Riciclaggio di denaro tra innovazione e regolamentazione: un’analisi del rischio nei prodotti assicurativi e nelle crypto attività

Il riciclaggio di denaro rappresenta una minaccia rilevante per la stabilità dei sistemi economico-finanziari, sempre più complessa e transnazionale a causa della globalizzazione e dell’innovazione tecnologica. Il lavoro analizza il fenomeno con focus sul settore assicurativo, in particolare sui prodotti vita, evidenziandone le vulnerabilità e il ruolo dei presidi normativi e dei controlli interni. Dopo una ricostruzione teorica ed evolutiva del reato e delle sue fasi (placement, layering, integration), l’analisi si concentra sull’evoluzione della normativa antiriciclaggio, sempre più orientata a un approccio preventivo basato sul rischio, fino alle recenti innovazioni europee come l’AML Package 2024 e l’istituzione dell’AMLA. Nel settore assicurativo, la crescente finanziarizzazione dei prodotti (es. unit e index linked) ne aumenta l’esposizione al rischio AML. Le operazioni sospette si manifestano spesso in modo sequenziale (premi elevati, riscatti, modifiche dei beneficiari), richiedendo un approccio olistico e un monitoraggio continuo basato sulla Customer Due Diligence e sulla profilazione del rischio. Infine, il lavoro esamina l’impatto delle cripto-attività, che favoriscono nuove forme di cyberlaundering, ma offrono anche strumenti avanzati di analisi per il contrasto. Si conclude sottolineando la necessità di un approccio integrato, flessibile e supportato da tecnologia, oltre a una forte cooperazione internazionale.